بیمه درمان انفرادی – شرکتی
شرکت بیمه آسماری با همکاری سهامداران اصلی خود، شرکت کمک رسان ایران (sos)، با هدف رفع دغدغههای بیمه شدگان و همچنین با توجه به مزایا و محدودیتهای موجود در بیمه های درمان گروهی، در جهت برطرف نمودن نقاط ضعف و نقصان این قبیل پوشش ها، اقدام به طراحی و ارائهی پوشش منحصر به فردی تحت عنوان “بیمه درمان انفرادی – شرکتی” نموده است.
این نوآوری فصل تازهای در بیمه های درمان تکمیلی گشوده است و امکان بهرهمندی کارکنان شرکتهای بزرگ و کوچک از پوشش بیمهای بطور مستقل از ادامه رابطه استخدامی با کارفرما در دوران بعد خروج از شرکت را مهیا نموده است و در عین اعتلای جایگاه بیمه گذار، نقش مهمی نیز در جهت رفع نیازشان ایفا کرده است.
چرا بیمه درمان شرکتی
اگر شرکت شما به جای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی با همان مزایا و حق بیمه، بیمه درمان انفرادی-شرکتی انتخاب کند، در عین برخورداری از مزایا و تعهدات بیمه درمان گروهی، اطمینان خاطر دارید که در صورت خروج از شرکت (به هر علت) بیمهتان قطع نشده و میتوانید بیمه خود را با همان حق بیمه و مزایا و بدون هیچ وقفهای ادامه دهید. شاید این اطمینان خاطر، مهمترین دستاورد این پوشش بیمه ای باشد که هدف بیمه آسماری است.
در تکمیل توضیحات بیمه درمان انفرادی-شرکتی میتوان گفت که این پوشش از یک سو، همهی مزایا و تعهدات مورد نظر کارفرما و کارکنان را تامین میکند (همانند مزایای بیمه درمان گروهی) از سوی دیگر هم برای کارکنان اطمینان خاطر و آرامش لازم را در تداوم بیمه پس از قطع رابطه کاری با کارفرما را فراهم مینماید.
این بیمه، بیمه فرد فرد پرسنل شرکت و افراد تحت تکفل آنها و متعلق به بیمه شده است. این بیمه با اعلام کارفرما قابل فسخ نبوده و تنها زمانی متوقف میشود که حق بیمه آن پرداخت نگردد که همین موضوع حاکی از جایگاه ویژه و مستقل هر بیمه شده در شرکت بیمه آسماری است.
پس در شرایطی که میتوان فارغ از نگرانی ادامه اشتغال در شرکت، بیمه درمان خود را ادامه دهید، انتخاب بیمه درمان انفرادی-شرکتی گزینهای به مراتب هوشمندانه تر از بیمه درمان تکمیلی گروهی است .
بیمه شده / گروه
اگر شما متقاضی خرید پوشش بیمه درمان تکمیلی گروهی هستید حتما باید عضو یک گروه و به عبارت دیگر شاغل در یک شرکت و یا تحت تکفل یک شاغل در آن شرکت باشید.
بیمه درمان تکمیلی گروهی شما تا زمانی اعتبار دارد که شما و یا سرپرست شما در آن شرکت شاغل باشد.
با پایان اشتغال ( بازنشستگی، استعفا، اخراج، تعدیل، ... ) بیمه درمان گروهی شما نیز با اعلام کارفرما خاتمه مییابد.
در چنین شرایطی شما برای ادامه پوشش بیمه و تامین هزینههای سنگین درمان چارهای جز خرید بیمه درمان خانواده و یا انفرادی نخواهید داشت! این دو پوشش با توجه به سن متقاضی محدودیتهای بیشتری نسبت به بیمه درمان تکمیلی گروهی داشته و هزینه های نسبتا بیشتری هم تحمیل خواهد شد.
بیمه درمان انفرادی - شرکتی گزینه ای بهتر برای کارفرما
هدف کارفرمایان از خرید بیمه درمان تکمیلی علاوه بر تأمین هزینه های سنگین درمانی و تشخیصی کارکنان و خانواده آن ها، ایجاد امنیت خاطر در کارکنان نیز میباشد. پایان کار پرسنل در شرکت عملا تأمین این اهداف را متوقف می سازد.
“بیمه درمان انفرادی- شرکتی” همهی اهداف کارفرما را بدون از دست دادن مزایا و تعهدات رایج در بیمه درمان گروهی، تأمین می نماید.
انتخاب این نوع بیمه نشانگر میزان توجه و دوراندیشی کارفرما به تأمین رفاه درمانی کارکنان و افراد تحت تکفل آنها حتی پس از خروج از شرکت است.
کارفرما با انتخاب این بیمه به مزایای معمولی استخدامی (مانند حقوق، ایاب ذهاب، بیمه پایه و …) مزیت منحصر به فردی مثل امکان تداوم بیمه درمان با همان شرایط و همان حق بیمه را اضافه می نماید. این ارزش افزودهای که به کمک بیمه آسماری ایجاد شده، منجر به رضایت هر دوی کارکنان و کارفرمایان می شود.
این انتخاب به کارفرما هزینه جدیدی تحمیل نمی کند و می تواند با خروج هریک از پرسنل از شرکت، مراتب را مانند بیمه های گروهی به بیمه گر اعلام و از پرداخت باقی مانده حق بیمه خودداری کند. با اعلام خروج پرسنل از فهرست کارکنان شرکت و عدم ارائه پرداخت حق بیمه توسط کارفرما، روند ادامه پوشش بیمه با تغییر بیمه گذار ( از کارفرما به پرسنل) شروع میگردد و بیمه شده در صورت تمایل می تواند این بیمه را تا پایان دورهاش با همان شرایط و حق بیمه ادامه دهد. کارفرمای دوراندیش، بیمه درمان شرکتی- انفرادی را انتخاب می کند.
بیمه درمان انفرادی - شرکتی انتخابی برای پرسنل
کارکنان یک شرکت علاوه بر نیاز به تأمین هزینه های تشخیصی-درمانی خود و افراد تحت تکفل (همسر، فرزندان،پدر و مادر) در زمان اشتغال در شرکت، همواره نگران آینده این تأمین نیز هستند و بار سنگین این سوال که در صورت از دست دادن شغل چه بر سر پوشش بیمه درمان تکمیلی خانواده می آید، همیشه بر دوش آنها سنگینی می کند.
بیمه درمان انفرادی-شرکتی با امکان ادامه پوشش بیمه این نگرانی مهم را در افراد برطرف کرده و زمینه ساز امنیت روانی برای بیمه گذاران است.
نقش و سهم کارفرما در خرید این بیمه برای کارکنان محدود به امضاء تفاهم نامه، انتخاب و خرید آن و تعهد پرداخت حق بیمه، بیمهشدگان است.
از لحظه ی شروع بیمه نامه انفرادی-شرکتی برای هر کدام از کارکنان ؛ این بیمه نامه با هویتی مستقل از رابطه بین کارفرما و پرسنل در جریان خواهد بود . همچنین این بیمه نامه در بیمه درمان انفرادی تک تک اعضای خانواده و به صورت مستقل از رابطه سرپرست با شرکت یا حتی ادامه رابطه خانوادگی بیمه گذاران با سرپرست خواهد بود . لازم به ذکر است ادامه این بیمه نامه تا پایان دوره آن منوط به ادامه پرداخت حق بیمه است!
جدول یک - پوششهای پایه (قیمتها ماهیانه است)
ردیف | عنوان پوشش | طرح طلایی | طرح پلاتینی | طرح پلاتینی پلاس | طرح VIP | طرح الماس | فرانشیز |
---|---|---|---|---|---|---|---|
۱ | بستری، جراحی عمومی | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۲ | جراحیهای تخصصی | ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲,۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۳ | زایمان | ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۴ | نازایی و ناباروری | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۷۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۵ | پاراکلینیکی ۱ | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۶ | پاراکلینیکی ۲ | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۷ | پاراکلینیکی ۳ | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۸ | پاراکلینیکی ۴ و ۵ | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۹ | رفع عیوب انکساری | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۷۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۹۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۱۰ | آمبولانس درون شهری | ۴,۰۰۰,۰۰۰ | ۷,۵۰۰,۰۰۰ | ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۱۱ | آمبولانس برون شهری | ۶,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
جدول دو - پوششهای اضافی (قیمتها ماهیانه است)
ردیف | عنوان پوشش | طرح طلایی | طرح پلاتینی | طرح پلاتینی پلاس | طرح VIP | طرح الماس | فرانشیز |
---|---|---|---|---|---|---|---|
۱ | ویزیت – دارو | ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰.۰۰% |
۲ | دندانپزشکی | ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰.۰۰% |
۳ | غربالگری جنین | ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰.۰۰% |
۴ | غرامت بستری (به ازای هر شب) | – | ۳,۰۰۰,۰۰۰ | ۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۵,۰۰۰,۰۰۰ | – |
مزایای طرحهای بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه آسماری
بخشی از مزایای رقابتی پایدار این طرح ها در ارائه خدمات درمان میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
بهرهمندی از نزدیک به 4000 مرکز درمانی طرف قرارداد در سراسر کشور کلیک کنید
امکان استفاده از بیمه درمان تکمیلی بدون محدودیت سنی
عدم وجود بیمه شده اصلی و فرعی
حداقل تعداد بیمه شدگان 15 نفر (با احتساب افراد تحت تکفل)
امکان استفاده از خدمات بیمه تکمیلی حتی پس از قطع همکاری با سازمان
هر بیمه شده یک بیمه نامه مستقل
حق بیمه مناسب با ارائه بهترین خدمات و بالاترین کیفیت
فرآیند پرداخت خسارت آسان و سریع
سهولت فرایند صدور بیمه نامه
پذیرش آنلاین با کارت شناسایی معتبر
امکان ثبت نام در پرتال کمک رسان ایران جهت رویت مراحل ثبت ، پرداخت ، زمان پرداخت و کسورات قانونی هزینه درمانی خود کلیک کنید
امکان صدور معرفینامه 24 ساعته و آنلاین
امکان ارائه خدمات در سراسر کشور با بهرهمندی از 36 شعبه کمکرسان ایران کلیک کنید
دسترسی بیمه شده به پرتال و ارائه گزارشات شفاف از نحوه جبران خسارت به صورت آنلاین
سرعت و دقت بالا در جبران خسارت های انجام شده حتی در مراکز غیر طرف قرارداد
امکان پرداخت اقساطی منعطف
مزایای طرحهای بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه آسماری
در خصوص سایر مزیتهای بیمه آسماری می توان به موارد ذیل نیز اشاره نمود:
امکان بهرهمندی از تخفیف برای پرداختهای نقدی: در صورت پرداخت حق بیمه سالیانه به صورت نقدی در ابتدای بیمهنامه (برای گروه های بالای 50 نفر) 10درصد تخفیف در حق بیمه لحاظ میگردد.
امکان انتخاب 2 طرح برای بیمهشدگان بالای 70 نفر: متقاضیان با تعداد بیش از 70 نفر امکان انتخاب دو طرح از طرحهای طلایی، پلاتینی، پلاتینی پلاس ، VIP و الماس را دارند.
استفاده از حداقل فرانشیز: جهت رفاه حال مشتریان در عمده پوششهای بیمه درمان تکمیلی آسماری (فرانشیز یعنی: سهم بیمهشده از مبلغ خسارت، حداقل (10 درصد) می باشد)
شرایط بیمهنامههای درمان تکمیلی شرکت بیمه آسماری
پوشش پایه و اصلی
چنانچه متقاضی بخواهد هر یک از پوششهای پایه در جدول 1 را انتخاب نماید، میتوان در جدول 2 و یا طرح های پایین تر را نیز جهت دریافت خدمات بیشتر تهیه نماید.
لازم به ذکر است پوششهای پایه بهصورت جداگانه قابل خریداری است اما پوششهای اضافی منوط به تهیه پوششهای پایه است.
فرانشیز
فرانشیز تمامی پوششهای پایه 10 درصد بوده اما پوششهای اضافی دارای فرانشیز 30 درصد هستند که در جدول 2 ذکرشده است.
فرانشیز طرح های پایه قابل تغییر به فرانشیز های بالاتر می باشد.
فرانشیز پوشش های اضافی جهت گروه های زیر 50 نفر غیر قابل تغییر می باشد.
حداقل تعداد بیمه شدگان
حداقل تعداد بیمه شدگان 15 نفر (به همراه اعضای تحت تکفل)
جهت گروه های زیر 60 نفر: حداقل 70 درصد لیست تامین اجتماعی شرکت می بایست متقاضی بیمه درمان تکمیلی باشند.
جهت گروه های بالای 60 نفر: حداقل 50 درصـــد لیســـــت تامین اجتــــماعی شـــــرکت می بایست متقاضی بیمه درمان تکمیلی باشند.
بیمه شدگان
فرزندان مجرد، اناث و ذکور، بدون محدویت سنی و تا زمان ازدواج قابل بیمه شدن می باشند.
صدور بیمه نامه جهت افراد تحت تکفل (پدر و مادر) و یا در صورت داشتن بیمه نامه در سال قبل بدون اضافه نرخ (تکفل) امکان پذیر می باشد.
انتخاب طرح و پوشش های اضافی
تعداد طرح انتخابی حداکثر 2 طرح می باشد، مشروط به آنکه 35 درصد از کل گروه متقاضی طرح باشند.
جهت گروه های زیر 70 نفر، صرفا انتخاب یک طرح میسر می باشد.
انتخاب پوشش های اضافی منوط به انتخاب توسط تمامی بیمه شدگان است
محدودیت سن
حق بیمههای ارائهشده در جدول 1 و 2 مختص افراد تا سن 60 سال است. حق بیمه افراد 61 تا 70 سال 50 درصد و افراد 71 تا 80 سال 100 درصد افزایش پیدا خواهد کرد.
جهت گروه های زیر 70 نفر، صرفا انتخاب یک طرح میسر می باشد.
انتخاب پوشش های اضافی منوط به انتخاب توسط تمامی بیمه شدگان است
دوره انتظار پوشش زایمان
دوره انتظار پوشش زایمان برای گروه هایی که سال قبل بیمه درمان تکمیلی نداشتند 9 ماه میباشد.
دوره انتظار بیماری های مزمن
دوره انتظار پوششهای بستری، جراحی عمومی و جراحی تخصصی 3 ماه است.
حذف دوره انتظار
درصورتیکه بیمهگذار سال گذشته تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی (در هر شرکت بیمهای) بوده باشد، دوره انتظار بهشرط تأیید بیمهگر قبلی و حداکثر گذشت زمان 30 روز از پایان قرارداد بیمه درمان تکمیلی قبلی، لحاظ نخواهد شد.
برخورداری از بیمه پایه
برخورداری از بیمهگر پایه (خدمات درمانی، تأمین اجتماعی و…) الزامی است.
شرکتهای هلدینگ
با ارائه مستندات مورد نیاز، روزنامه رسمی، اعلام اسامی شرکتها و … مورد قبول میباشد.
تسویه حق بیمه
تسویه حق بیمه به دو صورت نقدی و اقساطی انجام میپذیرد.
تبعه افغان
مشروط به اعتبار کارت اقامت و مجوز کار با اعتبار 6 ماهه میتوانند از این طرحها استفاده نمایند.
پوشش غرامت در پوشش های اضافه
درصورتی که بیمهشده در بیمارستان بستری شود، به ازای هر شب بستری به میزان مبلغ درج شده در جدول تعهدات علاوه بر هزینههای بستری به بیمه شده جهت غرامت نقداً پرداخت خواهد شد. این پوشش حداکثر برای 7 شب بستری در طول مدت بیمهنامه لحاظ خواهد شد. ضمن اینکه پوشش غرامت برای افراد تا سن 60 سال قابل ارائه خواهد بود.
کلیه هزینه های پزشکی مشمول بیمه نامه فوق بر اساس تعرفه های مصوب سندیکای بیمه گران محاسبه و پرداخت می گردد.
بیمه گذار تا ۳ ماه پس از صدور فاکتور هزینه درمانی مهلت دارد تا خسارت خود را به مراکز کمک رسان تحویل دهد.
بیمه گذار بعد از مراجعه به یکی از مراکز طرف قرارداد و صدور معرفی نامه و بنا به هردلیلی قادر به ادامه فرایند درمانی در ان مرکز را نداشت میتواند از ان مرکز درخواست بستن معرفی را بدهد تا ادامه فرایند درمانی را در مرکزی دیگر انجام دهد، توجه داشته باشید اگر بیمه نامه صادر شده از طرف مرکز طرف قرار داد بسته نشود بیمه گذار نمیتواند در مرکزی دیگر درخواست معرفی نامه جدید بدهد.
خیر، صدور تمامی معرفی نامه ها کاملا آنلاین بوده و با کدملی بیمه گذار توسط مراکز طرف قرارداد صادر میگردد.
بیمه گذار برای استفاده از خدمات مراکز طرف قرارداد با داشتن دستور پزشک و کدملی می تواند از خدمات آنلاین مراکز طرف قرارداد استفاده نماید.
با مراجعه به سایت کمک رسان و انتخاب گزینه مراکز درمانی طرف قرارداد می توانید از ۳۰۰۰ مراکز طرف قرارداد معرفی شده، از خدمات آنلاین بهرمند شوید.
اعمال جراحی Day care به جراحی هایی اطلاق می شود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبتهای بعد از عمل در مراکز درمانی کمتر از یک روز باشد.
مطابق با قانون ۱۲ بیمه، در صورتیکه بیمه گذار عمداً از اظهار مطلبی خودداری نماید و یا آن را نادرست بیان نماید، شرکت بیمه گر میتواند قرارداد را یکطرفه ابطال نموده و علاوه بر عدم پرداخت خسارت، وجوه حق بیمه پرداختی را نیز مسترد ننماید.
خیر، تمامی هزینه های ناباروری در صورت داشتن پوشش نازایی و ناباروری در قرار قابل پرداخت است و در صورت نداشتن این پوشش نمی توان فرایندهای درمانی را از سقف زایمان استفاده کرد.
بله، آزمایشات مربوط به کرونا مثل PCR و آزمایش خون، سی تی اسکن و …. در صورت مثبت بودن قابل پرداخت است. اگر جواب تست منفی باشد حتما باید دستور انجام آزمایش از جانب متخصص عفونی باشد.
بله، ولی ضمیمه کردن گزارش متخصص مربوطه به مشخص شدن شرح بیماری الزامیه می باشد.
بله، ولی حتما آخرین آزمایش خون مربوطه که مشخص کننده قند یا چربی خون میباشد را ضمیمه کنید.
بله حتی اگه شخص نتواند از پوشش زایمان استفاده کند، میتواند سایر هزینه ها مثل سونوگرافی یا دارو یا ویزیت زنان زایمان و …. را استفاده کند.
بله قابل پرداخت است و حتما باید جواب پاتالوژی ضمیمه گردد.
بله در صورت داشتن این پوشش در قرارداد تمامی هزینه های قابل پرداخت است.
بله در صورت داشتن پوشش ناهنجاری های جنین در قرارداد قابل پرداخت است.
بله در صورت داشتن این پوشش در قراداد و BMI بالای ۴۰ و با داشتن بادی آنالیز قبل از عمل قابل پرداخت است و نیاز به تایید پزشک معتمد دارد.
بله هزینه های جرمگیری از سقف دندانپزشکی قابل پرداخت است.
بله، در صورتی که دستور به انجام فرایندهای انجام سونوگرافی از متخصص زنان و زایمان باشد قابل پرداخت است.
خیر، ترمیم سطحی دندان تا سه عدد نیاز به گرافی بعد و قبل درمان ندارد.